Виртуальные карты visa и mastercard в беларуси. Виртуальная карта. Карты платежной системы
Виртуальная карта – это банковская платежная карта, которая предназначена исключительно для осуществления платежей в Интернете. Представляет собой данные реквизитов банковской карты, необходимые для осуществления оплаты товаров и услуг в Интернете.
Виртуальная карта выпускается без физического носителя в электронном виде. Однако банк-эмитент может изготавливать для клиентов пластиковые карты с нанесёнными на них реквизитами виртуальных карт без ряда атрибутов обычных банковских карт: магнитная полоса или чип, голограмма, подпись держателя. Это не позволяет использовать виртуальные карты для оплаты покупок в обычных магазинах или для снятия наличных в банкомате.
Реквизиты, которые указываются на виртуальных картах:
- Номер карты
- Срок окончания действия карты: месяц и год
- Код безопасности CVV2/CVC2 - трёхзначный цифровой код, который у обычных пластиковых банковских карт печатается на обратной стороне карты
- Имя держателя карты - указывается по желанию владельца.
Характеристики виртуальных карт
Как и другие банковские продукты, виртуальные карты характеризуются множеством свойств, среди них:
- Принадлежность платёжной системе: обычно VISA или MasterCard
- Тип счёта: кредитная, дебетовая, предоплаченная
- Наличие или отсутствие физического носителя (пластиковой карты)
- Продолжительность срока действия: для карт без физического носителя обычно от 1 до 3 месяцев, для «пластиковых» виртуальных карт - от 6 месяцев до 2-х лет
- Может выпускаться как в дополнение к действующей основной банковской карте, так и самостоятельно
- Имеет определенную стоимость выпуска и обслуживания
- Различные способы заказа и получения реквизитов карты
- Существует определенное время ожидания между подачей заявки и получением реквизитов карты
- Имеются ограничения на размер баланса карты, лимиты операций по карте
- Возможность дополнительного пополнения баланса карты после её выпуска.
Преимущества виртуальных карт:
- Универсальность. Виртуальные платёжные карты - универсальный способ оплаты покупок в интернет-магазинах по всему миру. Этим они отличаются от небанковских (электронных) платёжных систем. Например, российские WebMoney и Яндекс.Деньги работают, в основном, на российских веб-сайтах
- Удобство получения. Выпуск виртуальной карты может осуществляться без личного визита клиента в банк - через Интернет, сеть банкоматов или мобильную связь. При отсутствии физического носителя клиент может получить реквизиты виртуальной карты практически без задержки, непосредственно в момент обращения
- Безопасность. Использование виртуальных карт позволяет избежать риска, связанного с передачей реквизитов банковских карт через Интернет. Клиент может заказать выпуск виртуальной карты с минимально необходимым балансом, достаточным для единственного платежа. С такой карты не удастся похитить сколько-нибудь значительную сумму денег
- Анонимность. Виртуальная карта может быть дебетовой, кредитной или предоплаченной. Предоплаченные карты отличаются тем, что не требуют заключения договора банковского счёта (вклада). Поэтому имя держателя предоплаченной карты не является её обязательным реквизитом
- Расширение доступности электронной коммерции. В настоящее время наиболее распространёнными картами в странах СНГ являются VISA Electron и Cirrus/Maestro. Они позволяют снимать деньги в банкоматах, однако сеществует множество ограничений на их использование с целью оплаты через Интернет. Держатели таких карт, а также те, у кого вообще нет банковских карт, могут использовать виртуальные карты как доступную альтернативу открытию более дорогих в обслуживании банковских карт категории Classic.
Недостатки виртуальных карт:
- Невозможность использования в обычных магазинах и банкоматах
- Ограничения, накладываемые банками-эмитентами: лимиты платежей, ограниченный срок действия
В настоящее время в Беларуси эмитируются два вида виртуальных карт – VISA Virtuon и MasterCard Virtual.
Виртуальные карты действительно оказываются дешевле. Выбор карты зависит только от нужного функционала.
Минск - полный перечень банков и предложений в одном месте: карты MasterCard, Белкарт, VISA, международные, с кредитом наличными на карту, доходные, с кэшбэком, которые возможно подобрать без похода в банк с доставкой
Платежная система
VISA - международная платежная система, состоящая из двух компании Visa Inc. (США), которой принадлежат все права на торговую марку и применяемые технологии, и Visa Europe Services Inc. (Великобритания), которая управляется европейскими банками и действует при использовании лицензий Visa Inc.
Карты Visa принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран мира, от MasterCard VISA отличается тем, что в основном ориентирована на операции (ведет учет) в долларах, тогда как MasterCard - на операции в долларах и евро.
Платежные системы конкуренты
- American Express
- MasterCard
- China UnionPay
Карты платежной системы
- VISA Virtuon - виртуальная дебетовая карта начального уровня (без дополнительных сервисных возможностей).
- VISA Electron - обычная неэмбоссированная пластиковая карта начального уровня.
- VISA Classic - карта среднего уровня (без очевидных сервисных возможностей).
- VISA Gold - карта начального премиального уровня, предлагающего своему держателю программу скидок
- VISA Platinum - банковская карта премиального уровня (предлагающие широкие дополнительные возможности)
- VISA Infinite - карта наивысшего премиального уровня в линейке VISA
Базовые возможности карт
Для карт любого уровня
- Снятие наличных в банкомате
- Служба поддержки
Для карт премиального уровня
- Экстренная блокировка
- Программа скидок
- Консьерж-сервис
- Доступ в VIP зоны аэропортов
- Экстренная выдача карты
- Экстренная выдача наличных
MasterCard - международная платёжная система, представленная более чем в 200 странах мира. Основным бизнесом является обработка платежей между банками-эквайрерами, обслуживающими торговые точки, банками-эмитентами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда "MasterCard".
MasterCard, первоначально известная как Interbank / Master Charge, была создана несколькими калифорнийскими банками.
Платежные системы конкуренты
- American Express
- China UnionPay
Карты платежной системы
- MasterCard Virtual - виртуальная дебетовая карта начального уровня (без дополнительных сервисных возможностей).
- Maestro - обычная неэмбоссированная пластиковая карта начального уровня.
- MasterCard Standard - карта среднего уровня, предлагающая программу скидок.
- MasterCard Gold - карта начального премиального уровня.
- MasterCard Platinum - банковская карта премиального уровня.
- MasterCard World - еще одна карта премиального уровня, без очевидных дополнительных сервисных возможностей.
- MasterCard World Black Edition - одна из карт с максимальными дополнительными возможностями, включая консьерж сервис и доступ в VIP зоны аэропортов.
- MasterCard World Elite - карта наивысшего премиального уровня в линейке MasterCard
Базовые возможности
Для карт любого уровня
- Снятие наличных в банкомате
- Расчеты за товары через платежные терминалы, в т.ч. за границей
- Расчеты в интернете, в т.ч. в иностранных интернет магазинах
- Служба поддержки
- Экстренная блокировка
- Экстренная выдача карты
- Экстренная выдача наличных
- Программа скидок
Для карт высокого премиального уровня
- Консьерж-сервис
- Доступ в VIP зоны аэропортов
Формат карты
- Виртуальная карта - это дебетовая банковская карта, существующая без какого-либо носителя (пластиковой болванки, телефона и т.д.). Такая форма карты делает ее пригодной только для расчетов в интернет. Так же, эту карту используют для повышения безопасности расчетов, перечисляя на нее средства, которые планируют в самое ближайшее время использовать для покупок. Так злоумышленники не смогут добраться до всей суммы средств, которые находятся на основной карте, а те средства, которые зачислены на виртуальную карту долго на ней не хранятся.
Виртуальная карточка Беларусбанка – это международная карточка Visa Classic, которая оформляется моментально без посещения учреждения банка с последующим доступом ко всем банковским операциям в системах дистанционного обслуживания банка (оформление Интернет-депозитов, Интернет-кредитов, переводы денежных средств и др.), а также используется как средство для расчетов в сети Интернет.
Карточку можно оформить к новому текущему (расчетному) счету либо к действующему счету. Виртуальная карточка может быть оформлена к счету в белорусских рублях, долларах США, евро и российских рублях.
Преимущества виртуальной карточки
- выпуск и обслуживание карточки осуществляется без взимания вознаграждения;
- банковский счет открывается за считанные секунды;
- совершение операций на любых интернет-площадках (с применением пароля 3D-Secure);
- SMS-оповещение о расходных и приходных операциях без взимания вознаграждения в течение первых 3-х месяцев;
простое пополнение карточки:
наличными денежными средствами в учреждениях банка и в инфокиосках банка с функцией cash-in;
путем безналичного перечисления денежных средств на счет с использованием виртуальной карточки в системе дистанционного обслуживания банка ( , корпоративный сайт банка, с использованием услуг , Автооплата).
Подробная информация о виртуальной карточке
- международная карточка со счетом в одной из четырех валют (BYN/ USD/EUR/RUB)
- карточка может быть оформлена к новому или действующему счету;
- валюта счета - BYN/USD/EUR/RUB;
- срок действия – 2 года;
Информация о перечне и размерах вознаграждений и плат по операциям с виртуальными карточками
1. РАСЧЕТНОЕ И КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ
2. ОПЕРАЦИИ ПО ЗАЧИСЛЕНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
Наименование операции |
Размер вознаграждения |
|
Зачисление на счета физических лиц безналичных денежных средств: |
||
поступивших от организаций застройщиков, а также застройщиков – юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, заключивших договоры создания объектов долевого строительства с дольщиками в белорусских рублях |
0,2% от суммы |
|
перечисленных из-за границы с использованием карточки или ее реквизитов, в т. ч. посредством денежных переводов Visa Direct, Mastercard MoneySend в иностранной валюте |
1% от суммы |
|
в иных случаях: |
||
в белорусских рублях |
3% от суммы |
|
в иностранной валюте 2 |
1,5% от суммы |
Подпункт не применяется при зачислении денежных средств:
по переводам, совершенным в соответствии с п.п. 4.4-4.5, 7.1 настоящего перечня;
при возврате денежных средств по операциям с использованием реквизитов виртуальной карточки, в результате которых денежные средства перечислены ненадлежащему получателю или в неверном размере;
по неуспешно завершенным операциям с использованием реквизитов виртуальной карточки;
поступивших с благотворительных счетов;
по обязательствам банка;
в рамках договора комиссии на брокерское обслуживание на рынке ценных бумаг, заключенного с банком;
на счет в белорусских рублях, источником которых являются кредиты ОАО «АСБ Беларусбанк»;
негосударственных пенсий и иных негосударственных социальных выплат;
сумм алиментов в случае уплаты вознаграждения юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем).
2 Вознаграждение взимается в белорусских рублях путем покупки банком 1,5 % от суммы иностранной валюты, поступившей для зачисления на счета физических лиц, по курсу, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день совершения операции.
3. ОПЕРАЦИИ ПО БЛОКИРОВКЕ КАРТОЧЕК
4. ОПЕРАЦИИ В СИСТЕМАХ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
Наименование операции |
Размер вознаграждения |
|||
Счет в белорусских рублях |
Счет в долларах США, евро |
Счет в российских рублях |
||
Ежемесячная плата за пользование услугой SMS-оповещение на одну виртуальную карточку (за каждый номер телефона) |
||||
SMS-оповещение о расходных или приходных операциях (по выбору клиента) |
1,50 бел. руб. |
|||
SMS-оповещение о расходных и приходных операциях |
2,00 бел. руб. |
|||
Предоставление посредством системы Интернет-банкинг мини-выписки об операциях, совершенных с использованием реквизитов виртуальной карточки (содержит 10 последних операций за 7 последних дней) |
0,35 бел. руб. |
0,2 единицы валюты |
12 рос. руб. |
|
Безналичный платеж по реквизитам, указанным держателем виртуальной карточки в системе Интернет-банкинг, с использованием услуги М-банкинг |
0,75 бел. руб. за каждый платеж |
|||
Перечисление денежных средств (перевод) в белорусских рублях: |
||||
с использованием реквизитов виртуальной карточки со счета одного физического лица на счет, к которому оформлена карточка (виртуальная карточка) банка другого физического лица, в системе Интернет-банкинг, на корпоративном сайте банка, с использованием услуг М-банкинг, Автооплата |
1,5% от суммы |
|||
без использования виртуальной карточки на счет, к которому оформлена личная дебетовая карточка (виртуальная карточка) банка, в инфокиосках банка с функцией приема наличных денежных средств (cash-in) |
2,0% от суммы |
|||
с использованием реквизитов виртуальной карточки банка на счет, к которому оформлена карточка другого банка, в системе Интернет-банкинг, на корпоративном сайте банка, с использованием услуги М-банкинг |
2,5% от суммы |
1 В случае если в течение отчетного месяца SMS-сообщения по операциям, совершенным по счету, к которому оформлена дебетовая карточка, не направлялись, вознаграждение за указанный период не взимается.
2 Вознаграждение не применяется для виртуальных карточек в течение месяца, в котором заявка на подключение услуги "SMS-оповещение" обработана в соответствующем программном модуле банка, и 3-х последующих месяцев.
3 Вознаграждение не применяется при совершении операций перечисления денежных средств (переводов) с использованием АИС «Расчет» (ЕРИП).
5. ОПЕРАЦИИ В УСТРОЙСТВАХ И СЕРВИСАХ ДРУГИХ БАНКОВ
1 Вознаграждение не применяется при совершении операций перечисления денежных средств (переводов) с использованием АИС «Расчет» (ЕРИП).
6. ПРОЧИЕ ОПЕРАЦИИ
Наименование операции |
Счет в белорусских рублях |
Счет в долларах США, евро |
Счет в российских рублях |
|
Представление в учреждении банка выписки по счету (за исключением выписки за текущий и (или) предыдущий месяц) на бумажном носителе |
4,50 бел. руб. |
|||
Выяснение в платежной системе правильности списания средств со счета, за исключением случаев мошеннических операций |
68,00 бел. руб. за одну операцию |
|||
Оформление и выдача справки по запросу физического лица: |
||||
о счетах, размере средств, находящихся на счетах, на английском языке |
21,00 бел. руб. за 1 справку |
|||
в иных случаях |
15,00 бел. руб. за 1 справку |
|||
Оформление заверенных банком копий документов по просьбе клиентов (кроме световых копий, необходимых банку в соответствии с требованиями локальных нормативных правовых актов банка) по операциям со счетами физических лиц |
8,00 бел. руб. |
1 Вознаграждение не взимается при оформлении выписки для получения кредита банка (в т. ч. овердрафтного кредита).
2 Вознаграждение взимается в случае необоснованного обжалования операции клиентом после рассмотрения его заявления.
3 Не применяется при выдаче справок по операциям оплаты услуг, совершенным посредством SMS-банкинга.
7. ОПЕРАЦИИ С КАРТОЧКАМИ, ЭМИТИРОВАННЫМИ ДРУГИМИ БАНКАМИ
Банк имеет право изменить перечень и размеры вознаграждений и плат по операциям с виртуальными карточками. Об указанных изменениях банк информирует на корпоративном веб-сайте .
УСЛОВИЯ СОВЕРШЕНИЯ ОПЕРАЦИЙ ПО ВИРТУАЛЬНЫМ КАРТОЧКАМ
Наименование операции |
Счет в белорусских рублях |
Счет в долларах США, евро |
Счет в российских рублях |
|
Начисление процентов на сумму средств, хранящихся на счете клиента, % годовых |
||||
Штраф за нарушение правил пользования карточкой (помимо возмещения причиненного ущерба), базовая величина |
Порядок оформления виртуальной карточки
Оформление карточки осуществляется в системе Интернет-банкинг без посещения учреждения банка в удобное для вас время
Для действующих пользователей Интернет-банкинга оформление карточки происходит следующим образом:
«Вход в систему» - «Счета» - «Счета с карточкой» - «Заявки на оформление карточек/Дополнительные услуги» - «Виртуальная карточка»
В случае отсутствия учетной записи в Интернет-банкинге необходимо выполнить следующие действия:
«Вход в систему через МСИ» - «Аутентификация МСИ»
07:36 30.05.2018
Виртуальные карты, которые предлагают своим клиентам многие банковские учреждения страны, - реальная защита от мошенников, которые в последнее время то атакуют банкоматы Беларуси, то крадут пин-коды клиентов и снимают деньги с их карт-счетов.
Особенно пригодятся виртуальные карты тем белорусам, которые часто делают покупки за рубежом. Дело в том, что такая карта не имеет физического носителя, и украсть или потерять ее, в отличие от обычной банковской карты , просто невозможно.
Напомним, что при оформлении виртуальной карты клиент получает только ее реквизиты. Для осуществления платежей достаточно номера виртуальной карты, ее срока действия, имени и фамилии пользователя, а также кода CVV2 (аналога пин-кода).
Специалисты советуют зачислять на такую карту только те средства, которые планируется потратить в интернете и делать покупки только на сайтах известных компаний, уже зарекомендовавших себя на рынке виртуальных расчетов. Добавим, что такую карту можно использовать не только для покупок в Сети, но и при пополнении баланса телефона, бронировании авиабилетов и номеров в гостиницах.
На сегодня виртуальные карты для своих клиентов предлагают 9 банков страны. У каждого из них имеются свои особенности по обслуживанию даных карт.
Например, в Белинвестбанке такая карта называется Visa Virtuon. Оформить ее можно только в системе Интернет-банкинга (Мобильного банкинга). Также по ней установлен лимит на сумму расходных операций: в сутки - не более 3 тысяч рублей, в неделю - не более 5 тысяч рублей. Валюта счета - белорусские рубли, доллары, евро.
Комиссия при пополнении - 25 коп. или 0,5 долларов (в зависимости от валюты карточки).
В Банке БелВЭБ можно оформить сразу 2 виртуальные карты: MasterCard Standard и MasterCard Standard Кредитная. Главное отличие: первая может быть оформленна в белорусских рублях, долларах или евро, другая - только в белорусских рублях.
Срок обслуживания карты - 2 года. Виртуальная международная карточка MasterCard Standard оформляется без посещения офиса банка с использованием услуги «Интернет-Банк». Карточку можно оформить вместе с открытием нового текущего (расчетного) счета либо к уже существующему, к которому не открыты платежные карточки банка на физическом носителе.
Альфа-банк для получения виртуальной карты «ёCard» тоже предлагает воспользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением. Что важно, получение такой карты, в отличие от некоторых других банков, - бесплатное. До истечения срока действия карты денежные средства можно перевести на другую «ёCard» без комиссии. Кроме того, пополнить ёCard можно с любой иной карточки Альфа-Банка через интернет-банк «Альфа-Клик» или приложение INSYNC.BY по льготным тарифам, а также с карточки иных банков через сервис переводов с карты на карту.
Безопасность покупок в Интернете обеспечивает технология 3D-Secure , а реквизиты карточки доступны только в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном приложении INSYNC.BY. Получить карточку могут физические лица, достигшие 18 лет и имеющие хотя бы одну другую «физическую» карту Альфа-Банка.
Отметим, что один человек может открыть не более 9 виртуальных карточек ёCard (по 3 карты на каждый вид валюты - российские рубли, доллары, евро).
Еще одна особенность «ёCard» - так как они выпускаются на процессинге российского Альфа-Банка, их можно добавить в платежные сервисы Samsung Pay и Apple Pay, а затем расплачиваться телефоном или умными часами.
«Нереальную карту» от Белагропромбанка можно бесплатно пополнять с помощью услуги мгновенного перевода с карточки на карточку посредством каналов дистанционного банковского обслуживания Белагропромбанка (Интернет-банкинг, мобильные приложения, инфокиоски и банкоматы). Плата за оформление - 3 рубля, срок - 1 год. Валюта счета - белорусские рубли, доллары США, евро, российские рубли.
Карта позволяет беспрепятственно и безопасно совершать платежи в сети Интернет, в том числе - с использованием технологии 3D-Secure (Verified by VISA и Mastercard SecureCode), которую можно подключить как в системе «Интернет-банкинг», так и в мобильных приложениях Белагропромбанка. Заявку на карточку можно оставить на официальном сайте Банка.
Предлагает карты сразу двух платежных систем: MasterCard Virtual и Visa Virtuon, сроком действия от 1 до 5 лет. При этом выпустить их можно в четырех валютах: BYN, USD, EUR, RUB.
Ключевой момент для держателей карт - за оформление и пользование банк не возьмет с вас ни копейки. Заявление о выдаче можно оформить или онлайн, или в любом подразделении банка при предъявлении документа, удостоверяющего личность. Операции по карте в терминальной сети не предусмотрены, также нет возможности установки оовердрафта по счету. Зато есть бесплатное пополнение в инфокиосках, кассах Банка, с помощью Р2Р-переводов в рамках одного держателя.
Владельцам карточек Visa Virtuon и MasterCard Virtual доступны все возможности систем Интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», а также услуг «SMS-банкинг» и «SMS-оповещение».
Карточки Visa Virtuon от Паритетбанка обслуживаются во всех кассах банковского учреждения, а также на всех Интернет-сайтах, имеющих логотип Visa. Пополнить карточку можно в любом офисе банка по номеру счета клиента.
Карточка эмитируется со сроком действия 1 год, с открытием счета клиента в белорусских рублях или долларах. Стоимость выпуска 3 рубля, на положительный остаток денежных средств на счете клиента предусмотрено начисление процентов в размере 0,01% годовых. Срок изготовления карточки - от 3 до 10 дней.
К особенностям Visa Internet (Virtuon) от Приорбанка можно отнести то, что при ее оформлении онлайн нужно заплатить 2,5 рубля, а если клиент придет в банк - то целых 5 рублей. Кроме того, счёт по данной карте ведётся в доларах, однако расчёт можно производить в любой валюте.
Интернет-карточка от Приорбанка принимается во всех торгово-сервисных компаниях, принимающих карты Visa и не требующих предоставления реального пластика.
МТБанк предлагает оформить ИКС Карту, в мобильном приложении добавить на нее любые виртуальный карточки банка (PayOkay, Автокарту, Халва+ и др.) и воспользоваться следующими бонусами: рассрочка без процентов, кэшбэк за любые покупки, бонусные баллы за покупки, выгодный курс валют за границей, страховка для выезда за рубеж в подарок, повышенный кэшбэк при оплате топлива и автоуслуг, возврат Tax Free с бонусом 5% на карту, а также бесплатное пополнение онлайн с карты любого банка.
Карта выпускается сроком на 3 года, выпуск ИКС Карты бесплатный. Выпуск и обслуживание 1-ой виртуальной карты - 19,90 рублей. 2-ая карта оформляется со скидкой в 50%, 3-ая - со скидкой 80%, а 4-ая и последующие карты оформляются с бесплатным первым годом обслуживания.
Виртуальная карта от БТА Банка оформляется сроком на 3 года. Плата за выпуск - 1 рубль или 0,5 доллара\евро.
Важная особенность: по всем карточкам Visa Virtuon БТА Банка устанавливается суточный лимит по количеству и сумме операций. В белорусских рублях - 2 тысячи рублей, в долларах - 3 тысячи долларов, в евро - 3 тысячи евро. Лимит предусмотрен и по количеству операций - не более 15 в сутки.
Карточку Visa Virtuon можно пополнить следующими способами: наличными денежными средствами в пунктах выдачи наличных денежных средств БТА Банк, пополнив текущий (расчетный) счет с использованием карточки или посредством перевода денежных средств с карточки на карточку в системе Интернет-банкинге BTA.BY.
сайт подготовил сравнительную таблицу по тем виртуальным картам, которые сегодня предлагают банки страны.
Название (тип карточки) | Стоимость | Пополнение |
|
Альфа-Банк | Бесплатно | Бесплатно с карты ёCard, с карты Альфа-Банка - карты банка - 1% от суммы + 1 доллар/ 0,8 евро/40 российских рублей |
|
Банк БелВЭБ | Бесплатно. Плата взимается только за открытие текущего счета (8 рублей) | Бесплатно в отделениях банка, центрах розничного бизнеса, центрах банковских услуг, рассчетно-кассовых центрах, обменных пунктах. Если счет открыт в услуге Интернет-банк, то пополнение через систему ЕРИП также производится без взимания платы. |
|
Белагропромбанк | Бесплатное пополнение с карты клиента Белагропромбанка посредствомканалов дистанционного банковского обслуживания (интернет-банкинг, мобильные приложения, инфокиоски и банкоматы) | ||