Как оплатить страховку по ипотеке в сбербанке онлайн. Страхование ипотеки сбербанк онлайн Как продлить страхование по ипотечному кредиту

Такое же нарушение, как и просрочка погашения долга по кредиту, хотя далеко не всеми заемщиками воспринимается столь же серьезно. Зачастую проблема возникает из-за невнимательности или забывчивости. Но некоторые перестают платить страховку умышленно: нет лишних денег, рассчитывают на отсутствие санкций, желают некоторое время сэкономить на дополнительных платах, связанных с ипотекой, и т.п.

Основные обстоятельства просрочки по страховке:

1. забыли продлить или умышленно не стали продлевать договор страхования, который был заключен на более короткое время, чем кредитный договор;
2. просрочили очередной платеж по страховке - забыли о нем или просто не стали платить.

Если вовремя не платить страховку по ипотеке, вполне возможно, что ни страховая компания, ни банк не будут предъявлять претензии, даже уведомления о просрочке могут не направлять. Так бывает, если заёмщик исправно погашает кредит, и нет поводов сомневаться в его платежеспособности. Но такое встречается все реже и реже. Первыми реагируют страховые компании, причем заранее информируя клиента либо о необходимости продлить договор, либо о приближающемся платеже. Затем сведения о просрочке поступают в банк-кредитор. И именно от банка следует ожидать возможных санкций.

Что может случиться, если не платить страховку

Страхование предмета залога - обязательное условие ипотечного кредитования. Оно прописывается в кредитном договоре как обязательство заемщика, и нарушение этой обязанности предусматривает определенные финансовые санкции и другие действия со стороны кредитора. Все это должно быть указано в вашем договоре, поэтому понять, что ожидает в случае просрочки страховки, можно, прочитав его еще раз. Если вы согласились застраховать и другие риски, например, утрату трудоспособности или утрату права собственности на залог, то и эти обязательства, как и последствия их нарушения, должны быть обозначены в кредитном договоре.

Возможные меры со стороны банка:

• Финансовые санкции - пени, штрафы, повышение процентной ставки.
• Предъявление требования о досрочном погашении кредита в полном объеме согласно размеру остатка.

Применение любого рода санкций допустимо лишь при условии, что они обозначены в договоре и соответствуют нарушению. Досрочное погашение кредита - требование, которое необязательно должно фигурировать в договоре. Банк-кредитор может обратиться в суд с иском об одностороннем расторжении договора, руководствуясь положениями ГК РФ и сославшись на существенность нарушения, которое делает невозможным дальнейшее исполнение договора на прежних условиях.

Как правило, до суда дело не доходит, а если доходит, то очень нескоро. Если заемщик исправно погашает кредит, банку нет смысла расторгать договор. В этом случае ущерб в виде неполученной выгоды причиняется только страховой компании. В суд банк обращается при систематическом нарушении заемщиком своих обязательств, причем зачастую, когда есть проблемы не только с погашением платежей по страховке, но и выплатами по кредиту. Однако и неустойка (пени, штрафы) или изменение банком условий ипотечного кредита - серьезные меры. Они увеличивают долг, а по ипотеке он, как правило, всегда достаточно большой и без санкционных мер.

Что делать, если допущена просрочка по страховке

Ответ на это вопрос зависит от сложившейся ситуации:

1. Если просрочен страховой договор, его нужно продлить или переоформить, обратившись в страховую компанию.
2. Если просрочено внесение платежа по страховке, нужно постараться погасить долг.
3. Если долг по страховке гасить нечем, придется идти в банк и обсуждать проблему с кредитным менеджером.

Условия применения санкций при просрочке страховке по ипотеке у банков различаются. Нужно читать и анализировать свой договор. Только так можно точно определить, каких последствий стоит ждать. Наличие в договоре санкций не означает, что их обязательно применять. Но они в любом случае последуют, если вместе со страховкой есть проблемы с погашением кредита.

Самая сложная ситуация - когда нечем платить страховку. При таких обстоятельствах, как правило, есть проблемы и с погашением кредита. В этом случае необходимо обращаться в банк и договариваться о реструктуризации долга. Однако, поскольку получателем платежей по страховке является не банк, а страховая компания, придется и ее подключать к урегулированию проблемы. Этого не требуется, если страховая компания и банк входят в один холдинг, как, например, дочерние и зависимые компании Сбербанка. Если ипотека оформлена в Сбербанке, все вопросы можно урегулировать на месте.

При очень большой просрочке по страховке рекомендуется до обращения в банк или в страховую компанию проконсультироваться с кредитным юристом, предоставив ему для изучения кредитный договор.

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

• недвижимого имущества;
• жизни и здоровья заемщика;
• титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи. Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте есть примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний.

Страхование жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Страхование титула

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2018 году составляет от 0,3% до 0,5%. При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

• при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
• при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
• при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Особенности приобретения страховки

Выбирая программу кредитования, потребители чаще ориентируются на такие параметры, как надежность банковской организации, процентные ставки и критерии для предоставления ипотеки. Дополнительно итоговая сумма жилищной ссуды зависит от стоимости страховки.

Покупка полиса по страхованию жизни потребителя или здоровья не относится к неукоснительным условиям предоставления ипотеки, согласно законодательству. Однако при отказе от оплаты этой услуги перспектива, что запрос по кредиту будет одобрен, многократно снижается. Титульная страховка приобретается только по желанию пользователя, заимодавец не требует ее оформления.

К итоговой сумме ипотечного продукта добавляется стоимость 3 разновидностей страхования:

• квартиры, приобретенной на заемные средства по жилищной ссуде, - обязательно;
• здоровья плательщика - желательно;
• титульное - по желанию потребителя.

Сбербанк Онлайн и его мобильная версия удобны тем, что дают возможность совершать основные банковские операции из Личного Кабинета самостоятельно, без посещения отделения.

В частности клиентам доступны:

• Проверка баланса, контроль состояния счетов, просмотр произведенных операций, уточнение величины задолженности, даты ближайшего платежа, процентной ставки и других условий обслуживания.
• Выполнение переводов частным лицам и компаниям в Сбербанк или иные учреждения.
• Оплата квартплаты , налогов и др.
• Оформление онлайн заявок на продукты Сбербанка.
• Создание шаблонов.

Получить доступ в Кабинет Сбербанка можно при помощи выданного сотрудником банка идентификатора. Также можно зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн самому через телефон, если имеется любая карта Сбербанка. Достаточно указать ее номер и записать подключенный к ней при регистрации мобильный, после чего задать пароль.

Прежде чем будет оформлена страховка ипотеки в Сбербанке, необходимо обратить внимание на важные аспекты:

• сумму покрытия – по стандартному договору предполагается сумма, эквивалентная кредиту с переплатой;
• размер премии компании – заемщикам Сбербанка предлагается единая ставка – 0,15 % от цены жилья;
• время действия полиса – обычно равно сроку договора;
• условия пролонгации – некоторые фирмы увеличивают ставку по процентам после 1 дня;
• досрочное погашение – обычно страховые взносы возвращаются при преждевременной оплате кредита. Если этой информации нет в договоре, то при возврате могут появиться сложности.

Оформлять страхование следует только в том случае, если все условия по нему устраивают. Желательно ознакомиться с правилами нескольких фирм, чтобы выбрать подходящую.

Как оплатить полис через Сбербанк-Онлайн

Недвижимость, выступающая залогом по ипотечной ссуде, может стоить десятки миллионов рублей. При утрате залогового имущества Сбербанк понесёт значительные убытки. Страхование объекта залога является обязательным мероприятием согласно российскому законодательству.

Если клиент не хочет приобретать полис, то Сбербанк может отказать в предоставлении ссуды. Истинную причину своего решения банкиры скроют. Если повреждение имущества произошло по вине заёмщика, то возмещение не выплачивается. Контрагенту Сбербанка придётся возмещать материальный ущерб самостоятельно.

Дополнительным видом защиты является страхование жизни гражданина. Эта услуга не является обязательной с точки зрения закона. Она помогает Сбербанку снизить коммерческие риски. Если заёмщик умрёт до полного погашения займа, то остаток долга погасит страховая компания (СК). При отсутствии полиса долговое бремя ляжет на плечи родственников усопшего.

Страхуется не только жизнь, но и риск стойкой утраты трудоспособности, а также потери рабочего места. Долговые обязательства контрагента, ставшего инвалидом, будут погашены за счёт прибыли СК. Юридически значимым событием при потере работы признаётся ликвидация организации-работодателя или принудительное увольнение из компании (уход из фирмы по собственному желанию не позволяет получить материальное возмещение).

Страхование ипотечного кредитования рассчитывается с учетом оформления страховых договоров на разные виды страховки. От этого зависит итоговая сумма страховки. Напомним, что страхование по ипотеке имеет следующие виды:

1. Жизни/здоровья заемщика (необязательно, но желательно).
2. Недвижимости, приобретаемой по кредиту (страхование обязательно).
3. Прав собственности или титульное (не обязательное, оформляется по желанию плательщика).

Данные суммы усреднены и взяты с учетом расценок по разным регионам РФ. Для получения более точной информации лучше получить полную консультацию у работников местного Сбербанка.

Многие заемщики интересуют насущным вопросом, можно ли и как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке-Онлайн. Такое возможно, но лишь при условии, что ипотека оформлялась именно в данном конкретном учреждении. Стоит помнить, что сумма страхового полиса плюсуется к размеру ипотеки, и клиенту приходится выплачивать ее одновременно с общей суммой долга.

Руководство к действию

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

• паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
• заявление на бланке страховой компании;
• анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
• свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
• отчет об оценке предмета залога;
• копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе. При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Как продлить полис ипотечного страхования? Нужно зайти на сайт онлайн-сервиса Сбербанка в свой личный кабинет. Далее выбирается опция «Продление полиса» и заново заполняется анкета. В частности нужно будет обновить данные о сумме задолженности по кредиту на дату продления страховки, указать срок кредитования и номер текущего страхового полиса.

Пошаговая инструкция для пользователя:

1. Заполнение анкеты для продления полиса.
2. Отправка информации и ожидание ответа страховщика.
3. Загрузка или пересылка бланка страховки.
4. Оплата полиса платежной картой.
5. Получение окончательной версии страховки на свой сайт.

Копия оформленного договора страхования отправляется в банк автоматически. При обнаружении ошибки в полученном на почту бланке полиса ее можно легко исправить.

Для этого нужно скачать заявление, заполнить и направь скан-копию страховщику. Для подтверждения к запросу прикладываются скан-копии или читаемые фото страхового договора и документа.

Сбербанк Страхование также предлагает возможность оформления договора страхования ипотеки путем отправки СМС на единый номер 900 с определенным кодом. В этом случае с карты заемщика будет списана сумма страховой премии и договор будет считаться продленным. Это достаточно удобный способ, поскольку клиенту даже не требуется заполнять анкету для пролонгации полиса.

Обязательно ежегодно продлевайте полис страхования объекта недвижимости до завершения срока действия ранее оформленного полиса.

Как оформить страховой полис

Как сообщить банку, что вы продлили полис

Договор страхования и документ, подтверждающий оплату услуги, можно отправить в банк через форму загрузки или принести в любое отделение Сбербанка. Не требуется для полисов, оформленных на сайте ДомКлик, в отделении Сбербанка, в «Сбербанк Онлайн», на сайте Сбербанк Страхование.

Обращаем внимание, что новый полис должен быть предоставлен в банк в течение 30 календарных дней после даты окончания действия предыдущего.

Условиями кредитного договора может быть предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное страхование/предоставление страхового полиса. Размер неустойки определен условиями кредитного договора.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Формирование стоимости страхования квартиры при ипотеке в Сбербанке происходит от итоговой величины страховой защиты. Срок действия оплаченного полиса равен 1 году. Суммы приведены в рублях независимо от региона.

В этом случае страховая компания обязана выплатить банку весь остаток по кредиту в полном объеме.

Таким образом, страхование купленной по ипотеке недвижимости гарантирует Сбербанку возврат денежных средств за счет страховщика.

Для заемщика это выгодно тем, что страховка освобождает его от необходимости платить за недвижимость, которая была уничтожена или сильно повреждена.

• заемщик заполняет анкету и указывает необходимые данные для оформления (номер кредитного договора, дату оформления, паспортные данные и др.);
• Сбербанк высылает клиенту на адрес электронной почты полис в электронном виде, который, при желании, можно будет распечатать.

• страховать недвижимый объект, передаваемый банку в залог по ипотеке, обязательно на все время существования кредитного договора;
• если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье, ставка по данному продукту будет повышена на 1 % от базовых условий.

Страхование ипотеки распространяется на все программы, предлагаемые Сбербанком:

1. Ипотека с господдержкой. Первый платеж составляет минимум 20 %. Максимальный срок равен 30 годам. Переплата назначается индивидуально, но от 11,4 %. Комиссия с выдачей кредита не берется, но есть расходы по оценке недвижимости.
2. Покупка готовой квартиры. Такой кредит выдается при покупке недвижимости вторичного рынка. Сумма выдается от 300 тыс. рублей под ставку от 12,5 % и сроком не больше 30 лет. Размер первого платежа определяется несколькими факторами, но не менее 15 % от стоимости жилья. Оплачивается первый взнос материнским капиталом.
3. Покупка строящегося жилья. Условия кредита по этой программе предполагает предоставление средств для покупки жилья в новостройках. Его сумма, как и с приобретением готового объекта, равна от 300 тыс. рублей. Минимальная ставка равна 13 %. Выдается ипотека до 30 лет. Первый платеж можно внести за счет средств материнского капитала.
4. Индивидуальное строительство дома. Выдается ссуда от 300 тыс. рублей под 13,5 %. Первый платеж равен от 30% от стоимости жилья. Выдается кредит до 30 лет.
5. Ипотека на постройку или покупку загородного дома. Первый взнос равен 30 %, а период кредитования – 30 лет. Сумма – от 300 тыс. рублей.
6. Военная ипотека. Выдается военнослужащим. Сумма равна не больше 1 млн 900 тыс. рублей. Ставка составляет 12,5 %.

К требованиям относят возврат от 21 года, а на момент возврата должно быть максимум 75 лет. Нужно иметь трудовой стаж от 6 месяцев. Необходимо пригласить созаемщиков – до 3 физических лиц.

Для оформления ипотеки необходим паспорт, анкета, право собственности, свидетельство о регистрации права. Также нужно заключение эксперта об оценке и стоимости объекта, кадастровый и технический паспорт объект. Вместе с оформлением ипотеки составляется договор по страхованию. Но если страховка жилья является обязательной, то жизни и здоровья выбирается по желанию заемщика. С этими услугами увеличиваются материальные затраты. Поэтому необходимо тщательно подумать, будут ли материальные возможности для оплаты подобных услуг.

Заключение

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Ежегодно заемщики по ипотеке в Сбербанке обязаны оформлять страховку. Данная обязанность закреплена на законодательном уровне. Рассмотрим в статье, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке, и какие штрафные санкции предусмотрены за нарушение кредитного договора.

Обязательно ли продлевать страховку

Всех клиентов интересует вопрос, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке и нужно ли покупать защиту на второй и последующие годы. Стоит отметить, что каждый клиент должен покупать полис страхования на конструктивные элементы. Если речь идет про страхование жизни или титула, то это выбор самого клиента.

Сроки продления

Говоря про срок, стоит принимать к сведению, что он не должен прерываться в течение всего периода действия кредитного договора. Поэтому, каждый заемщик должен как минимум за 5 дней до окончания срока действия полиса выбрать вариант пролонгации и оформить защиту на новый срок.

Если бланк договора не будет оформлен, то Сберегательный банк имеет право пересмотреть процент. Повышенная ставка будет начисляться до того момента, пока не будет осуществлено продление договора страхования по ипотеке в Сбербанке.

Важно ! Стоит отметить, что требовать пролонгации страховки банк может только по обязательным видам. Среди таких стоит отметить защиту конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.

Варианты продления

Существует несколько вариантов продления страховой защиты по ипотеке. Каждый клиент сам выбирает способ пролонгации действующего полиса. Для вашего удобства рассмотрим все доступные варианты приобретения страховки по ипотеке на новый срок.

Лично в офисе

Для продления страховки по ипотеке можно обратиться в офис страховой компании или банка. При себе необходимо иметь паспорт и ранее оформленный бланк договора. При смене страховщика дополнительно потребуется предъявить документы, подтверждающие право собственности на страхуемое имущество и кредитный договор.

Процедура оформления в офисе занимает по времени не более 20 минут.

Онлайн

В последнее время онлайн услуги пользуются большой популярностью. В результате этого Сбербанк предлагает продлить страховку в режиме реального времени. Для покупки потребуется посетить официальный сайт кредитора и оформить покупку. Оформленный полис будет направлен на e-mail, который клиент укажет при покупке бланка страховой защиты.

Также продлить полис можно в другой компании. Для этого следует сформировать расчет на нашем портале и выбрать страховщика, который, по вашему мнению, предлагает самые выгодные условия.

Калькулятор для пролонгации страховки по ипотеке Сбербанка

После того как выбор будет сделан вам останется перейти на сайт страховой компании и оформить.

Важно ! Второй вариант продления выгоден тем, что вы сразу получаете предложение от нескольких страховых компаний и имеете право выбора. Благодаря этому вы сможете не только подобрать выгодный продукт, но и сэкономить личное время.

Можно ли продлить по телефону

В последнее время заемщики интересуются, можно ли продлить полис ипотечного страхования по телефону. Следует отметить, что клиент может по телефону только уточнить стоимость продукта на новый срок и записаться на встречу к персональному менеджеру.

Получается, пролонгация страховки по ипотеке в Сбербанке по телефону невозможна.

Процедура пролонгации

Продлить договор страхования при ипотечном кредите в Сбербанке можно онлайн или лично в офисе. Рассмотрим пошагово каждую процедуру продления.

Продление в офисе включает:

1. Визит в офис страховой компании.
2. Предоставление документов.
3. Ожидание, пока полис будет сформирован.
4. Изучение условий и подписание.
5. Оплата.
6. Получение своего экземпляра на руки.

Продление через интернет:

1. Формирование расчета через калькулятор на нашем портале.
2. Выбор предложения.
3. Переход на сайт страховщика.
4. Заполнение всех разделов: личные данные, характеристики имущества и срок.
5. Оплата.
6. Получение страховки по ипотеке на электронный ящик.

Список документов

Чтобы пролонгировать договор страхования по ипотеке в Сбербанке потребуется полный пакет документов. Для покупки страховки следует предъявить:

• паспорт заемщика;
• документ на квартиру, с целью подтверждения права владения;
• технический паспорт;
• ранее заключенный бланк страховки;
• заявление утвержденной формы.

Что касается бланка заявления, то он заполняется при личном визите в офисе. Шаблон выдает специалист компании. При электронном страховании бланк заполняется дистанционно путем внесения сведений во все разделы заявки.

Куда направлять документы

Направить документы, необходимые для покупки страховки по ипотеке в Сбербанке, следует на электронный ящик специалиста. При электронном страховании адрес отобразится на экране вашего компьютера или мобильного телефона.

При покупке страховки через интернет все документы следует загрузить в личном кабинете.

Важно ! При продлении страховки по ипотеке через личный кабинет Сбербанка загружать документы не потребуется. Главное подтвердить, что личные сведения и паспортные данные остались неизменными. Если данные изменились, то потребуется внести исправления и отправить копию паспорта заемщика.

Как сообщить банку, что полис продлен

Продленный бланк страховки по ипотеке в Сбербанке необходимо направить специалисту банка. Конечно, можно позвонить и предоставить информацию по телефону, однако полис должен быть подложен в ваше дело.

Сообщить о продлении можно любым удобным для себя способом.

Варианты:

• Лично в офисе. Для этого потребуется обратиться в офис Сбербанка, в котором был получен кредит. Направить продленный документ специалисту или секретарю. По итогам визита следует запросить копию полиса, с отметкой о принятии.
• Направить на электронный адрес Сбербанк. В этом случае следует направить качественную копию продленного договора на электронную почту менеджера, который курирует договор. Отправляя копию на общую почту вы рискуете тем, что он просто не дойдет до нужного специалиста.
• В офис через курьера или заказным письмом. Направить продленную страховку можно заказным письмом с уведомлением или через курьера. Второй вариант затратный, поэтому используется клиентами крайне редко.

Что будет, если не продлить полис

После окончания срока многие граждане задумываются, обязательно ли продлевать страховку по ипотеке Сбербанка или можно отказаться и сэкономить. Стоит отметить, что штрафные санкции применяются не ко всем договорам, а только обязательным.

По недвижимости

По ипотеке продление страховки по защите конструктивных элементов обязательно. Если этого не сделать, банк имеет право увеличить ставку по кредиту на 1%. При этом повышенная ставка будет взиматься до тех пор, пока клиент не предъявит заключенный бланк договора.

По жизни и здоровью

Страховка по несчастному случаю, жизни и здоровью приобретается по своей инициативе. Поскольку этот бланк добровольный, Сбербанк не может требовать его продления. Однако для клиентов, которые его оформили, также действует сниженная ставка. Если не предъявить полис на новый срок, банк увеличит ставку на 1%.

Штрафные санкции за просрочку

Следует учитывать, что размер штрафных санкций в рамках ипотечного договора за отсутствие страховки всегда прописываются в договоре. Документ всегда необходимо изучать при подписании.

Как показывает практика, Сбербанк не начисляет фиксированный платеж из-за нарушения сроков продления. Единственное, что может быть изменено – это увеличен процент по кредиту.

Можно ли поменять страховую

По итогам страхового года клиент может изменить страховщика. Однако действует основное правило – продление защиты доступно только в аккредитованной Сбербанком компании. Полный список компаний всегда опубликован на официальном портале компании. Также получить список можно через специалиста службы поддержки клиентов.

Подводя итог, можно отметить, каждый клиент при оформлении ипотеке в Сбербанке должен купить страховку. Купить защиту выгоднее дистанционно, через наш портал. Это позволит сэкономить личное время и средства.

Тем, кто уже приобретал страховку по ипотеке в Сбербанке, предлагаем оставить отзыв. Нам важен ваш опыт, поэтому предлагаем рассказать, в какой компании продлевали защиту, сколько заплатили, и каким способом происходило оформление.

Если по каким либо обстоятельствам вам незаконно оформили дополнительные страховки, то предлагаем обратиться к эксперту на нашем портале. Он подскажет, как отстоять права и поможет подготовить все необходимые бланки заявлений.

Будем благодарны лайку, который вы поставите после изучения статьи. Чтобы не потерять материал, сделайте репост.

Сбербанк предлагает использовать Онлайн-банк для погашения кредитной задолженности в своем и ином банке. Предлагаем ознакомиться с подробной инструкцией, как оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн и продлить страховку.

Особенности платежей в Интернет-банке

Ежемесячный платеж

Следуйте пошаговой инструкции:

Шаг 1. Нужно перейти в раздел Вклады и счета и найти необходимый, который обозначен в договоре для выплат по жилищному кредиту. Обычно, для данной цели открывают Сберегательный или Универсальный вклад.

Кликните на значок "Операции" рядом со счетом, затем - "Пополнить вклад". Появится платежный документ, который требуется заполнить.

Шаг 2. Начните заполнять платежной поручение на погашение ипотеки:

• номер и дата (отображаются автоматически);
• назначить по наименованию свою карту или иной продукт, с которого оплатить;
• назначить продукт для зачисления;
• размер.

Шаг 3. После завершения процедуры, на платежке появляется статус Исполнено. Рекомендуется распечатать ее и сохранить чек.

Также оплатить можно через пункт Платежи и переводы – Погашение кредита в Сбербанке, где потребуется указать аналогичные параметры.

Не взимается. Зачисление занимает до одного дня, обычно несколько минут. Но чтобы не допускать просрочки, не стоит откладывать оплату на последний день. Оплатить лучше за 3 дня до граничной даты.

Досрочная выплата

Чтобы оплатить ипотеку досрочно, необходимо соблюдать аналогичную инструкцию. Если просто перевести деньги в большем размере, не предупредив банк, произойдет снятие стандартного месячного платежа. Потому заранее, желательно за месяц, следует написать заявление на досрочную выплату.

Подать его можно в отделении. В нем отмечается день, сумма и способ. Так можно оплатить досрочно часть ипотеки или закрыть ее окончательно. Для второго случая потребуется уточнить актуальный остаток задолженности, записать его в заявке и перечислить сумму с точностью до копеек.

Предлагаем посмотреть видео инструкцию, где подробно рассказано, как вносить очередной и досрочный ипотечный платеж:

Важным условием досрочной оплаты выступает соблюдение при формировании платежки всех значений, указанных в заявлении.

Еще с бланком заявления и калькулятором для расчетов.

Как оплатить ипотеку в другой банк через Сбербанк

Чтобы сделать платеж через Сбербанк Онлайн в другое банковское учреждение, требуется посетить раздел Платежи и переводы – Погашение в другом банке.

Второй вариант инструкции, чтобы оплатить ипотеку, требует обозначить карту для списания и кликнуть на Операции рядом с ней, после чего выбрать Перевод организации.

В графе Получатель нужно указать номер счета для зачисления денег, ИНН и БИК. Все эти сведения можно найти в договоре на жилищный кредит. В платежке появляется информация о банковском учреждении. Остается заполнить остальные пункты:

• обозначить карточку для перечисления;
• величина;
• детали платежа.

Как оплатить страховку по ипотеке через Сбербанк

Жилищный кредит всегда подразумевает оформление страховки. В обязательном порядке страхованию подлежит приобретаемая недвижимость. Страхование жизни является добровольным (). Иногда оплатить по полису предлагают сразу, иногда – вносить оплату ежемесячно.

Вот пошаговая инструкция, чтобы оплатить страхование ипотеки через Онлайн-банк.

Шаг 1. Войдите в раздел платежей и найдите пункт Страхование и инвестиции. Найдите страховщика.

Во втором случае следующим шагом выступает поиск страховщика. Его можно найти самостоятельно из перечня предложенных, или ввести его наименование или ИНН в строку Поиск.

Шаг 2.Укажите тип страховки.

Шаг 3. Следующий шаг инструкции подразумевает заполнение платежного поручения, где получатель и его реквизиты уже обозначены автоматически.

Далее следует заполнение величины и дополнительной информации. В ней рекомендуется записать свою фамилию и инициалы, и размер взноса, указанного в страховке. После чего остается подтвердить транзакцию кодом, полученным в СМС.

Если нужно оплатить страхование ипотеки, то нужно сделать так:

• выбрать Страхование и инвестиции;
• перейти на Сбербанк Страхование;
• кликнуть - Оплатить онлайн полис;
• начинать заполнять платежное поручение в банк.

Выбрав "Страхование ипотеки", введите номер договора страхования и продолжайте оформлять заявку

Чтобы ежемесячно не совершать однотипную процедуру можно сформировать на внесение за страховку. Его создание выполняется в разделе "Автоплатежи" по инструкции, аналогичной вышеописанной.

Заключение

Оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн можно досрочно или совершая обязательные ежемесячные платежи. Также есть возможность расплатиться за страховку. Инструкция несколько отличается для каждого варианта, но в целом имеет схожий принцип. Чтобы оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн досрочно (полностью или частично), требуется предварительная подача заявки.