Как банк проверяет справку о доходах – реальный инструментарий. Как банк проверяет справку Проверяется справка по форме банка

Справка по форме 2 НДФЛ является основным и обязательным документом для оформления денежного кредита в банке. Этот документ необходим кредитору для того, чтобы выявить официальный доход заемщика и определить уровень его кредитоспособности. Но ни для кого не секрет, что справку можно подделать, и, таким образом, ввести кредитор в заблуждение, хотя делать этого, конечно, не стоит. К тому же есть несколько способов проверить подлинность документа, следовательно, ответим на вопрос, как банки проверяют справку 2-НДФЛ.

Что такое 2-НДФЛ

На самом деле справка по второй форме – это документ, подтверждающий заработную плату физического лица, она имеет свои характерные особенности и отличия. Кстати, предоставляя документ сотруднику банка, он визуально его изучает и уже на данном этапе может отличить оригинал от подделки. Какие сведения содержатся в документе:

1. Период за который выдана справка.
2. Данные работодателя.
3. Сведения о работнике, его фамилия, имя, отчество, номер ИНН, дата рождения и адрес регистрации.
4. Таблица, в которой указан доход и сумма налогового вычета.
5. Общая сумма дохода и удержанного налога.
6. Справка обязательно должна быть подписана уполномоченным лицом и содержать печать работодателя.

Банки, по крайней мере большинство из них, в обязательном порядке требует от заемщика, документ, а цифры указаны в нем сочитаются его официально подтвержденным доходом. Но зачастую, официальный доход может быть ниже реального, поэтому банк позволяет своим заемщикам подтверждать платежеспособность справка по форме банка. Ее особенность заключается в том, что работодатель самостоятельно заполняет документы и может указать реальный доход своего сотрудника, что актуально тогда, когда часть заработной платы сотрудник получает в конверте.

Справка по форме банка Сбербанк

Как банк проверяет подлинность документа

Вопрос, проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую приходится слышать достаточно часто особенно от своих заемщиков, которые никоим образом не могут подтвердить свой доход документально. Справку действительно можно купить, но это не самый лучший выход из положения, потому что, подтвердить доход можно справкой по форме банка или оформить кредит вовсе без подтверждения дохода, такую возможность сегодня коммерческие банки предоставляют.

Теперь вернемся к вопросу, как банк будет проверять вашу справку о заработной плате. Во-первых, опытный сотрудник может определить визуально поддельный документ, например, если в нем допущены какие-либо ошибки, неправильно указаны коды и другое. Во-вторых, важным признаком поддельного документа является явно завышенный заработок потенциального заемщика, то есть если заработная плата выше средней по региону в данной отрасли, то это уже может вызвать подозрение у банковского сотрудника.

Рассмотрим еще другие способы, которыми пользуется служба безопасности банка. В первую очередь, сотрудники службы безопасности могут позвонить работодателю и уточнить уровень дохода его сотрудника, хотя на практике это не самый эффективный способ проверки подлинности документа. Редко сотрудники банка могут даже лично посетить место работы своего потенциального клиента, чтобы выявить уровень его дохода, но на практике сегодня делать это не обязательно.

Если банк государственный или в его капитале есть доля государства, то он имеет возможность проверить доход заемщика через пенсионный фонд. К таким банкам относятся Россельхозбанк, Сбербанк и банки группы ВТБ. сотрудники банка могут узнать заработную плату потенциального заемщика на основании его ежегодных отчислений в Пенсионный фонд . Правда, у данного места есть один существенный недостаток получить сведения можно только за прошедший период, то есть год, а справка 2 НДФЛ выдается, как правило, за последние 6 месяцев.

Есть еще и другие способы проверки подлинности документа. Например, на официальном сайте налоговой инспекции можно проверить все регистрационные данные в любого предприятия, а на основании полученных сведений прийти к определенному выводу, например, может сотрудник этой компании получать высокий доход или нет. Кстати, некоторые банки проверяют сведения о заемщике через портал госуслуг. Но проверить можно далеко не каждого заемщика, ведь он не обязан представлять доступ к своим личным данным третьим лицам.

Наконец, можно проверить доход заемщика через банк, если он получает зарплату на пластиковую карту. Здесь, скорее всего, сам заемщик, если он действительно заинтересован в кредитных средствах, может предоставить выписку по своему счету, чтобы сократить время на проверку и оценку его кредитоспособности.

Важно! Банки не имеют права запрашивать сведения о своих заемщиков Федеральной налоговой службе, это запрещено по закону о защите персональных данных, однако, в Государственной думе данный законопроект уже рассматривается, возможно, уже в следующем году банк сможет проверять доход через налоговую службу официально.

Это наверняка еще не все способы, например, если банк крупный и давно работает на финансовом рынке, то его сотрудники имеют возможность неофициально через Налоговую инспекцию или пенсионный фонд получать сведения о своих заемщиков. Это, конечно, незаконно, но, по крайней мере, это самый реальный способ оценить подлинность документа по второй форме.

Ответственность заемщика

Наверняка, даже не стоит говорить о том, что обманывать кредитора не самый лучший выход из положения. Если в результате проверки выяснится, что заемщик пытался получить денежные средства по поддельному документу, то в лучшем случае ему просто будет отказано в выдаче кредита, а его данные отправятся в черный список, после чего взять кредит в конкретном банке будет уже нельзя.

В худшем случае банк может обратиться в правоохранительные органы и составить заявление на своего потенциального заемщика. Правда, никакого существенного наказания за подделку 2 НДФЛ заемщик не получит, по той причине, что банку будет трудно доказать, что он пытался взять кредит с целью его невозврата.

Важно! Если кредит уже оформлен по поддельному документу, и заемщик перестал его оплачивать, то заемщика можно привлечь к ответственности по статье Уголовного кодекса 165 «Мошенничество».

Таким образом, может ли банк проверить справку 2-НДФЛ? Безусловно, может. Только напрямую через государственные органы такую информацию предоставлять запрещено. Но, если речь идет о крупных кредитах, например, ипотеки сотрудники банка крайне ответственно относится к проверке потенциального заемщика, они проверяют все предоставленные сведения, в том числе через работодателя, а вот если сумма кредита небольшая, то наверняка проверка обходится визуальным осмотром.

Чтобы взять ипотеку или кредит на крупную сумму необходимо предоставить банку справку о доходах в форме 2-НДФЛ. Граждане, которые получают зарплату минуя налоговую инспекцию, ищут способы добыть справку. Объявления предлагают легко и без проблем обойти закон и заполучить 2-НДФЛ за определенную плату. Проверяет ли банк справку о доходах? Как выявляют фальсификат? Что ждет того, кто пользуется фальшивыми документами? Поверьте, специалист, по ряду цифр на отчете о доходах может рассказать о человеке намного больше, чем он сам знает о себе.

Какие проблемы могут возникнуть при предоставлении банку действительной справки?

Некоторые программы рассчитаны на то, что составляется и распечатывается только один «НДФЛ для налоговых органов. Другие экземпляры проходят с пометкой «Не для налоговых органов». Когда Служба безопасности банка видит ее, то считает, что истину о доходах скрывают. Не многие знают о разнице в самих программах. Эта путаница разрешилась двумя путями:

• часть банков повысила компетентность своих проверяющих;
• другие банки после получения такой справки с пометкой предлагают заполнить справку о доходах по форме банка;
• более продвинутые – принимают бланк с пометкой.

Как исправляются ошибки в настоящей справке?

2-НДФЛ – документ строгой отчетности. Никто не может просто порвать листок с неправильными данными и составить новый, если он уже был сдан в ФСН. Некоторые виды программ «1-С бухгалтерия» вообще не позволяют самовольничать. Каждый новый лист идет под своим порядковым номером. Чтобы устранить ошибку, переписать документ, требуется подать заявку в налоговый орган и вскрыть программу в присутствии представителя налоговой, программиста, обслуживающего этот офис и самого бухгалтера. У каждого из них есть свой «ключ» к программе. Только все 2 или 3 ключа вместе позволяют влезть в базу и что-либо изменить.

Поэтому существует другая форма исправления ошибок и неточностей. При составлении первичного документа, ему присваивается № 00. Составляется новая корректирующая справка с номером по порядку № 01, далее № 02 и т. д.

Если документ нужно аннулировать. то проставляется № 99.

Корректировать 2-НДФЛ можно бесчисленное количество раз, но первоначальный вариант необходимо приложить, чтобы было с чем сверять.

За ошибки и помарки в 2-НДФЛ бухгалтера платят штраф в размере 500 руб.

Важно! Аудиторы банка, бухгалтера Службы охраны с первого взгляда могут определить подлинность документа, а глубокое изучение содержания и сумм действующих и примененных вычетов рисует ясную картину о достоверности информации.

Любой действующий бухгалтер с опытом работы, тем более аудитор, читают цифры в отчетах так же, как и вы читаете книгу. По одному бухгалтерскому документу можно предварительно оценить качество работы организации и определить, какое у него будет будущее. Тем более по 2-НДФЛ можно многое рассказать о физическом лице и его финансовом состоянии сейчас и в будущем. По справке 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, можно рассказать, какие ошибки в финансовом плане совершил человек и как можно исправить ситуацию. Аналитика – важное качество аудита. Поэтому не нужно недооценивать работников банка.

Проверяет ли банк справку 2-НДФЛ

Тесно связанные с государством банки Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк действуют по всем правилам. Закон о том, что все должны платить подоходный налог, в этих финансово-кредитных учреждениях строго исполняется. Справка требуется обязательно и проверки по ней проводятся Службами безопасности банков очень тщательно. Но банки – это финансовые организации, поэтому вам могут просто отказать в ипотеке или кредите, не объяснить причину, при этом сохранить конфиденциальность.

Проверками клиентов и предоставленных документов занимается служба безопасности. Опытные психологи-физиогномисты, бухгалтерские работники, юристы, специалисты по уголовным расследованиям – все эти люди выполняют свою работу по охране банка и его капитала от мошеннических действий, банкротства по вине клиентов.

Поэтому справки о доходах проверяются:

• крайне редко при кредите на сумму до 100 тыс. руб.;
• выборочно при кредитах на сумму не выше 0,5 млн. руб.;
• проверяется каждая справка при ипотеке и других кредитах на большие суммы.

Как проверяют банки справки о доходах

В целях собственной безопасности банки проверяют справки о доходах несколькими способами:

• звонок руководителю организации, в которой вы работаете;
• оценка внешнего вида документа. 2-НДФЛ должен соответствовать требованиям;
• оценка соответствий содержания справки. Данные должны быть реальными, налоги и вычеты – действующими в отрасли, коды статей бухучета правильными и т. д.;
• проверка по базе данных и СНИЛС. Если ваш работодатель и адрес места работы находятся в одном населенном пункте, а вы в это время были совсем в другом, то ваша справка вызовет дополнительные вопросы. Проверки проводятся комплексно – по сигналу местоположения мобильного телефона, отслеживается ваше перемещение. В распоряжении Служб безопасности полная база с вашими данными. Справка 2-НДФЛ должна отражать реальный доход. При выявлении любого несоответствия следуют более углубленные проверки. СНИЛС – это электронная база по данным о вашей личности. Вопреки бытующему мнению, главный документ сейчас не паспорт, а именно СНИЛС;
• практикуется неофициальный запрос в МВД и ФСБ – это происходит только в крайних случаях.

Сбербанк проверяет 2-НДФЛ в соответствии с законом. Коммерческие банки часто не проводят тщательных проверок, чтобы привлечь больше клиентов.

При ипотеке проверки обязательны, потому что кредит на 20 – 30 лет – это долгосрочный займ. Банку необходимы гарантии того, что заемщик действительно обеспечен работой на долгие годы и сможет расплатиться по ипотеке.

Справки по форме банка имеют более простую конструкцию. Проверки по ней носят более формальный характер. Представитель Службы безопасности банка звонит руководителю компании, где работает заемщик и уточняет всю информацию, предоставленную в банк.

Очень часто заемщик имеет более высокий доход, чем может показать в справках. Поэтому банки принимают дополнительные гарантии в виде депозитного счета в банке-кредиторе, вклада или зарплатной карты.

Банки – это финансово-кредитные организации. Их цель – заработать деньги и привлечь как можно больше платежеспособных клиентов. Поэтому проверки через ФНС не проводятся – это не выгодно. Если бы это было так, то воры и мошенники платили бы налоги за каждую сумму на своих счетах в банках. Банк защищает только свои интересы.

Помните! Единственный способ узнать о вас в налоговой – перейти на сайт ФСН, ввести данные ИНН, ОГРН, и посмотреть отчеты https://www.nalog.ru . По закону Федеральная налоговая служба не имеет право передавать информацию о налогоплательщиках третьим лицам.

Риски для работодателя и заемщика при предоставлении фальшивой справки о доходах

Подделка документов преследуется законом РФ. В УК РФ есть статьи, по которым можно попасть под суд, ограничиться штрафом или получить срок тюремного заключения.

Лица, которые подделывают документы, попадают под статью 327 УК РФ. Если человек занимался этим один, то штраф составит от 80 тыс. руб. до 500 тыс. руб., плюс принудительные работы и, возможно небольшой срок (в зависимости от масштабов деяния).

Если фальсификацией занимались двое и больше человек, и был налажен сбыт фальшивых бланков и документов, то это уже ОПГ (организованная преступная группа). По статье 210 УК РФ грозит серьезное судебное разбирательство и, как следствие, очень серьезный срок от 5 до 10 лет и штраф от 500 тыс. руб.

Если главный бухгалтер и руководитель поставили свои подписи под данными фальшивой справки 2-НДФЛ, то это квалифицируется ст. 292 УК РФ «Служебный подлог». Тогда должностные лица могут отделаться штрафом до 80 тыс. руб., принудительными работами на 480 часов, арестом на полгода или сроком на 2 года.

Если заемщик купил и предоставил в банк или другое учреждение фальшивые налоговые справки или другие государственные документы и этим нанес ущерб организации, это будет грозить ему статьи 159 «Мошенничество », штрафом в 80 тыс. руб. или тюремным заключением до лет.

Хуже всего то, что ко всему можно добавить и другие статьи, например «Похищение и повреждение документов, штампов, акцизок» по статье 325 УК РФ. Если все эти и другие статьи будут применены к одному человеку, то срок тюремного заключения неизбежен.

Если банк не отказал в кредите, обман может раскрыться, только если заемщик не сможет погасить кредит. Поэтому взвесьте ваши желания, возможности и последствия.

На большинстве форумов, задаются вопросы, насколько безопасно заказать справку 2-НДФЛ. Ответ юристов, работающих в банковской сфере однозначен – с каждым годом проверки проводятся все тщательнее и мошенников выявляют очень быстро. Это связано с тем, что политика Российского государства направлена на вывод финансов из тени. Денежный оборот компаний должен полностью стать легальным. Работники, физические лица – это оборотная сторона процессов, которые направлены на развитие «белого» предпринимательского пространства.

Люди спрашивают, можно ли доверять сайтам, на которых предлагают сделать справку 2-НДФЛ для банков.

Такие сайты есть. Но на них предлагают не сочинить из воздуха ваши данные, а устроиться на работу, в чем они могут помочь. А через полгода составят для вас 2-НДФЛ в соответствии с законом и соберут необходимый пакет документов, подадут заявки в несколько банков, сопроводят вас до заключения договора ипотеки. Например, на сайте Московской юридической компании https://dokru.biz/2-ndfl-kupit-s-podtverzhdeniem/.

Многие коммерческие банки требуют справку о доходах «для галочки». Для них важнее не ваша «белая» зарплата, а реальный доход.

Государственные банки, например, Сбербанк, эталон для других банков по проведению проверок и оформлению кредитов. Даже если они захотят сделать что-либо не по закону, в крупных кредитованиях это невозможно.

Не стоит сразу покупать документы. Попробуйте подать заявки в 20 – 30 банков. По условия некоторых из них достаточно предоставить справку по форме банка и предложить своего руководителя в качестве поручителя. Для банков это означает, что вас не уволят и ваша платежеспособность не пострадает. Не существует такого кредита, который б стоил дороже вашей свободы.

Справка 2-НДФЛ – что это за документ?

В Российской Федерации, как и в любой стране граждане платят подоходные налоги. Они вычитываются из зарплаты. В нашей стране с 90-х годов принято получать зарплату «в конверте», минуя налоговые органы. Сейчас, с каждым годом, все строже контроль над оборотом капитала. Поэтому компании и физические лица обязаны декларировать свои доходы. Справка 2-НДФЛ подтверждает, что за отчетный период работник имел определенный установленный доход и заплатил с него все налоги.

Крупные предприятия проводят бухгалтерский учет по программе «1С», поэтому составление справки о доходах занимает около 30 минут. Документ распечатывается, заверяется главбухом, скрепляется печатью организации.

У каждого банка есть правила, которые предусматривают одобрение на выдачу кредитных средств исключительно клиентам, доказавшим свою платежеспособность. Ответственный заемщик обязан возвратить банку всю сумму займа с процентами, сделать это вовремя и без просрочек. Вы можете «рвать на себе тельняшку» доказывая свою честность, но без документального подтверждения никто не решится выдать вам значительную сумму. Для этого вам понадобится справка о доходах по форме банка. Давайте детально рассмотрим этот документ и правила его заполнения.

Для чего заполняется справка о доходах по форме банка?

Ни для кого не секрет, что многие работники помимо официальной зарплаты получают дополнительные бонусы в конвертах. Причин для этого у работодателей много, но мы не будем вдаваться в подробности, потому что это не предмет нашего разговора.

Приходя в банк за кредитом, такому заемщику сложно доказать уровень своего дохода, вследствие этого банк отказывает в выдаче больших сумм клиенту, чтобы избежать рисков.

Что делать в такой ситуации? Решение найдено – это справка о доходах по форме банка. Бланки всех банков очень похожи, но есть некоторые нюансы, о которых я также расскажу в этой статье.

Что нужно обязательно заполнить в справке

Если вы не владеете всем объемом требуемой информации для заполнения справки, обратитесь к вашему бухгалтеру, который подскажет вам зарплату за последний год (по месяцам) и размер отчислений в налоговые органы. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставить больше данных чем вы рассчитывали, но также существует стандартный набор полей, которые вам придется обязательно заполнить.

Любой бланк будет содержать такие пункты как:

• ФИО работника, желающего взять кредит;
• Должность заемщика;
• Стаж работы в компании предоставляющей справку;
• Заработная плата помесячно за последние 6-12 мес.;
• Удержания из заработной платы (зависит от требований конкретного банка).

Банк рассматривает исключительно сумму, которая остается после всех вычетов. Налоги, алименты, вычеты по исполнительным листам способны «отъесть» большой кусок от вашей зарплаты, это нужно учесть, заполняя справку.

В чем могут возникнуть сложности

Справка по форме банка для многих заемщиков является спасением, но, когда она попадает в руки директора, шансы получить кредит могут развеяться как дорожная пыль.

Банки гарантируют, что такие бумаги, подтверждающие доход клиентов, являются исключительно внутренними документами и никогда не покидают стены кредитных организаций. Несмотря на это, работодатели не спешат ставить подпись на справках по форме банков. Опасения очевидны. Если такая информация попадет в руки налоговиков, они могут заинтересоваться разницей между зарплатой, попадающей в налоговые отчеты и реальной. Главному бухгалтеру компании неприятностей тогда не избежать. Вам следует до заполнения справки о доходах по форме банка встретиться с руководством и получить одобрение. Если вас ценят как сотрудника и готовы пойти вам навстречу, заверенный документ вы сможете получить быстро.

Если я беру кредит со справкой, это отражается на условиях кредитования?

К сожалению, отражается. Справка по форме банка – не гарантирует на 100% вашу платежеспособность. Нередки случаи подделки таких документов, завышение зарплаты, уменьшение вычетов и т.д.

Во всех банках предупреждают о том, что отсутствие формы 2 НДФЛ обязательно отразится на процентной ставке и сроке кредитования.

Любому банку нужны гарантии возврата денег. Если нет в этом полной уверенности, нужно подстраховать возможные потери как минимум посредством увеличения процентной ставки.

Несмотря на эту печальную поправку к вашему договору кредитования, условия у всех кредиторов разные. Иногда можно встретить предложения, в которых кредит со справкой по форме банка оказывается более выгодным, чем предложение в другом (более известном) банке с предоставленной формой 2 НДФЛ. Кто ищет, тот найдет!

Как банк осуществляет проверку вашей справки о доходах

Все предоставляемые клиентами справки проходят тщательную проверку. Для этого в кредитных организациях есть специальные отделы, отвечающие за экономическую безопасность. В первую очередь проверяется ваша кредитная история. Эти данные позволяют сформировать «портрет заемщика».

Специалисты банка могут сделать несколько звонков в вашу компанию для проверки указанных в справке данных. Могут поинтересоваться вашим семейным положением, отзывами сотрудников, наличием какой-либо собственности принадлежащей вам. Конечно, это очень личные вопросы, на которые вы или ваши коллеги по работе не обязаны отвечать, но ведь вам нужны деньги и от этих ответов может зависеть принятие решения.

Что может подтвердить ваш неофициальный доход

Если у вас есть официальная работа, то справка о доходах по форме банка – это отличный способ подтвердить весь объем получаемых вами доходов. Если по факту вы получаете доходы, превышающие вашу официальную зарплату, то это отражается в бумаге, закрепленной подписью главного бухгалтера и руководителя компании.

Но бывают и другие способы получения доходов, которые невозможно отразить в справке. Это может быть сдача недвижимости в аренду. У вас могут признать такие доходы если вы предъявите доказательство в виде налоговой декларации об уплате налогов с полученной прибыли. Если доказательств нет, такие поступления в ваш бюджет засчитаны не будут.

Желание демонстрировать свои доходы в налоговых органах есть пока не у всех. Что можно сделать в такой ситуации?

Делим ответственность с поручителем

Вам нужно найти поручителя с солидной «белой» зарплатой, который может официально подтвердить свой доход, предоставив нужные документы кредитору. В кредитном договоре указывается, что в случае вашей неплатежеспособности, ответственность перекладывается на вашего поручителя. Чаще всего в качестве поручителя выступают родственники заемщика или его близкие друзья. Если вам не «потянуть» взятые на себя обязательства, хорошо подумайте о человеке, которого вы можете подставить.

Подтверждение дохода фрилансера

Если вы занимаетесь фрилансом или зарабатываете на жизнь «вольным художником», ваш заработок можно продемонстрировать банку в виде выписки, сделанной с вашего карточного счета. Регулярные выплаты на карту могут свидетельствовать о постоянном получении дохода. Также вы можете продемонстрировать банку результаты своей деятельности в виде нарисованных картин, сайтов, скульптур, дизайнов интерьера и т.д. Кредитор примет во внимание ваше заявление, но не в полном объеме (как правило, учитывается не более 50% серых доходов). Главное в этом вопросе не сумма, а регулярность платежей.

Здравствуйте! В этой статье мы рассмотрим справку 2-НДФЛ для банка.

Сегодня вы узнаете:

1. Зачем банку нужна справка;
2. Проверяет ли банк информацию, указанную в этой справке;
3. Какие существуют способы проверки сведений о заёмщике;
4. Какова ответственность за фальшивую справку;
5. Можно ли оформить кредит без подтверждения доходов и в каких финансовых учреждениях.

Зачем банку 2-НДФЛ

Банковские работники, рассматривая доходы, принимают решение о выдаче кредита. При этом банк учитывает, будет ли хватать человеку заработка для уплаты обязательного платежа и останется ли ему средств на проживание, после выплаты НДФЛ и месячного взноса по кредиту. На основании изложенной информации в справке определяется сумма кредитного лимита.

Сколько времени действительна справка

Обычно период, запрашиваемый инспектором по справке, составляет от 4 до 12 месяцев. Определяется платёжеспособность человека на момент обращения в банк.

Но если вы взяли справку в начале года, а пришли за кредитом по прошествии полугода, то банковские служащие вправе потребовать с вас новый документ. Поэтому многие банкиры устанавливают срок справки в 30 дней.

Проверяют ли банки 2-НДФЛ

Специалисты банка обязательно проверят содержимое справки. Они проводят анализ данных, занесённых в бланк.

• Могут позвонить в бухгалтерию с вопросом о принадлежности человека к данной организации и узнать его доход;
• Делают проверку в других банковских учреждениях о наличии задолженности по кредитам;
• Изучают полную кредитную историю за несколько лет.

Проверка проводится первичная и более глубокая, далее привлекаются спецслужбы банковской безопасности. Последнее необходимо для кредита, сумма которого очень велика. Это может быть автокредит или ипотека.

Как банки проверяют сведения из справки 2-НДФЛ

Первичное рассмотрение

При получении справки банковский специалист проверяет правильность заполнения самого документа, а также на предмет его подлинности.

При этом рассматривает следующие нюансы:

1. работодателя занесённый в бланк и ИНН на печати должны совпадать.
2. Строго никаких исправлений и помарок.
3. Алгоритм расчётов. Правильность исчисленных сумм.
4. Правильность проставления кодов вычетов и удержаний.

Если в документе найдутся какие-либо из них, то документ подлежит возврату его владельцу с заменой на новый, без нарушений.

Для предоставления небольшой суммы кредита на короткий срок достаточно визуальной проверки справки.

Банкир может сверить данные фирмы, занесённой в справке с общим реестром юрлиц в ИФНС РФ и сопоставить данные ИНН, и другие реквизиты.

Детальное изучение информации о заёмщике

За визуальной проверкой 2-НДФЛ следует более детальная.

Здесь выполняются следующие действия:

1. Телефонная верификация организации, в которой человек работает. Банковские работники обзванивают также ближайших родственников на предмет изучения личной информации о заёмщике.
2. Может быть создан запрос по месту работы с целью подтверждения данных из справки 2-НДФЛ.
3. Сверяется уровень заработной платы с зарплатой по региону профессии, которую занимает работник на рабочем месте.
4. Происходит обмен данными с другими банками на предмет задолженности или регулярных просроченных платежей.

Часто происходят ситуации, когда действующий наниматель не предоставляет банку запрашиваемую деталировку реальных доходов, в таком случае банк вправе отказать человеку в выдаче кредита.

Служба безопасности

Работники службы осуществляют более тщательную и глубокую проверку. Как правило, служба безопасности банка подключается в том случае, когда человек желает большую сумму денег.

Механизм проверки спецслужбой заключается в следующем:

1. Проверить данные занесённые в справку. Данные организации, личная информация о заёмщике.
2. Работники службы обращаются на предприятие где работает человек, желающий получить деньги. Они узнают ответы на вопросы о заработной плате, с какого дня работает гражданин и будет ли работать дальше или, может быть его увольняют, ожидается ли повышение заработной платы.
3. Если вы берете ипотечный заём, то служба делает запрос в налоговую инспекцию на выяснение вопроса об уплате налога за этого человека и состоит ли он на учёте в налоговой.
4. Чтобы определить достоверность сумм заработной платы, работник банковской службы безопасности может сделать запрос в органы ПФР для подтверждения соответствующих сумм.
5. Осуществляют запрос в организацию о предоставлении ведомостей по выплате заработной платы для определения платёжеспособности организации, то есть выплачивает ли она заработную плату своим работникам или имеется задолженность.

Внимание! С 2015 года банки подключены к общим базам налоговой и ПФР. Поэтому сегодня работникам службы необязательно посылать письменный запрос, достаточно обратиться к базе.

Если специалисты видят резкий скачок в заработной плате, то однозначно будет проведена проверка. С чем это связано, постоянное ли это увеличение. Этот вопрос очень важен для банка, так как он увеличивает возможность одобрить большую сумму по кредиту.

Проверка через госуслуги

Проверка через портал государственных услуг происходит за счёт проверки информации о человеке по базам ИФНС и ПФР.

Также работники финансового учреждения могут сделать запрос в инстанции правоохранительных органов на предмет обнаружения судимостей, погашенных и действующих. Привлечённому к ответственности человеку будет отказано в выдаче денежной суммы.

Такая проверка считается малоэффективной, так как для получения сведений о человеке с портала, необходимо разрешение его самого. Это выгодно людям, которые получают неофициальную заработную плату. И в случае закрытого доступа к своим персональным данным, банк не сможет подтвердить достоверность получаемой заработной платы, отражённой в справке.

Но несмотря на это, служба безопасности все же имеет свои инструменты обнаружения подлинности справки и если такого нет, то заёмщик будет занесён в стоп–лист банка. И впредь будет рассмотрен как неплатёжеспособный гражданин.

Ответственность за поддельную справку

При обращении в банк за предоставлением кредита, работники банка требуют справку 2-НДФЛ. Если человек не имеет официального заработка, то ему просто негде взять такой документ, что является первой причиной отказа в выдаче денег.

Часто люди берут неофициальные справки или подделывают их сами.

Какова же ответственность за фальсифицированную справку? Она может выражаться в виде принудительных работ, денежных штрафных санкций или лишением свободы.

Рассмотрим несколько ситуаций привлечения гражданина к ответственности:

1. Если человек уже получил денежный заём, но категорически отказывается платить кредит, то банк рассматривает такие действия, как мошеннические. Сумму кредита все равно придётся выплатить, неважно какими способами банк этого добьётся.
2. Если человек получил кредит и выплачивает платежи регулярно и качественно, то есть в полном объёме, но во время повторной проверки обнаружено, что справка поддельная. Банк может не расторгать договор и не заявлять в полицию.
3. Если при оформлении документов на кредит обнаружена подделка, то последует отказ и заявление в полицию. Человека даже не уведомят в причине отказа. В конечном счёте это может обернуться штрафом в размере до 80 000 рублей или исправительными работами на срок до 480 часов.
4. В случае когда кредит берётся с заведомо известными целями не оплачивать его, то штрафы гораздо выше и составляют до 120 000 рублей, 1 год принудительных работ или лишением свободы на 2 года.

Человека, предоставившего подделку документов, занесут в стоп–лист и в дальнейшем ему всегда будет отказано в кредите.

К ответственности будет привлечён человек, который сделал поддельную справку. Например, это может быть ответственный работник организации (бухгалтер или сам работодатель), привлекается к ответственности по ст. 327 Уголовного кодекса ч. 3.

Если вас занесли в «реестр обманщиков», то у вас не получится взять кредит в другом банке, так как они обмениваются данными между собой.

В общем, если человек выполняет свои обязательства по кредитному договору, то проверок по нему не предвидится, ну а в случае просрочек инспектор банка может повторно изучить всю информацию о заёмщике и проверить документы на подлинность.

Кредиты без справки 2-НДФЛ

Несомненно, без документа, подтверждающего платёжеспособность гражданина, можно, но маленькую сумму и не в государственном кредитном учреждении. Крупные банки очень ответственно относятся к своей работе и всегда требуют 2-НДФЛ.

Есть банки, которые не требуют справку, но у них имеются свои каналы проверок. Они могут обратиться за сведениями о заёмщике денежных средств в Бюро по кредитным историям, или к Отделу Судебных приставов.

Проверяются долги, наличие собственности у будущего клиента. Спецработники таких банков могут просто созвониться с руководителем организации, в которой трудится клиент.

Подобный кредит будет иметь повышенную ставку, но зато меньше бумажной волокиты. И доходы можно показать по форме, разработанной специалистами банка.

Пример. Россельхозбанк требует доходы заёмщика по специальной форме банка. Человек берёт официальный бланк в банке и предоставляет работнику бухгалтерии для заполнения. В этой справке указываются данные об организации, работнике и доход, полученный за 6 месяцев, с указанием суммы удержаний. Чтобы определить свободную сумму, которой будет располагать потенциальный клиент для уплаты кредитного взноса.

Обычно работники с или пенсионеры при обращении в банк за кредитом получают отказ в крупных суммах. Как быть в этой ситуации? Приходится обращаться в банки, которые не требуют официального документа о доходах. Но ставки на такие кредиты будет гораздо выше, это своего рода гарантия перед банком.

К таким банкам можно отнести:

• Уралсиб;
• Русфинанс;
• Хоум Кредит;
• Альфа-Банк;
• Траст;
• Совкомбанк;
• Тинькофф банк.

И множество других коммерческих банков, для которых важность имеет клиент, а не гарантии уплаты кредитных взносов.

В таких банках, как правило, стартуют различные системы скидок. Это может быть снижение процента если кредит оформляет молодожёны или замужняя женщина. Встречаются скидки для пенсионеров. Но даже при наличии гибких скидок банк получит свой доход, несмотря на низкие доходы своих клиентов.

Все вышеперечисленные доводы дают понять, что оформить кредит с предоставленной справкой 2-НДФЛ быстрее и легче. Но это в том случае если проверка сведений по ней прошла успешно.

Важность этот документ имеет при оформлении большой суммы займа. Но нужно помнить, что тогда к вашей персоне возникнет интерес и у службы безопасности банка, которая осуществляет проверку по различным инстанциям. Это могут быть органы ПФР, налоговой, правоохранительные органы и другие банковские структуры.

Сам гражданин может ускорить процесс проверки своих данных, если предоставит разрешение на обработку своих персональных данных на портале Госуслуг. Но если обнаружится факт подделки документов, а заёмщик на самом деле не работает и указал фальшивые данные, то это приведёт к различному виду ответственности, которая может быть в денежном выражении, принудительных работах или лишении свободы.

Для оформления выгодного кредита заемщику требуется представить кредитору справку с места работы. В этой справке должен быть расписан доход заемщика за последнее время (обычно требуются данные по заработной плате за 3-6 месяцев). В некоторых случаях можно обойтись без такой справки, но только для получения кредита на небольшую сумму.

О проверке справки

Отсутствие справки приводит к значительному ухудшению условий кредитования для заемщика. У некоторых граждан возникает вопрос, а действительно ли банкам так необходима эта справка, и проводят ли они как-то проверку такого документа.

Ни в одном банке не признаются проводится или нет проверка справки о доходах. Достаточно большое количество банковских организаций требует эту справку только для того, чтобы убедиться, что у клиента имеется постоянное место работы. Часто такие документы остаются без тщательной проверки.

Справка о доходах в большинстве случаев проходит только визуальную проверку кредитным специалистом, во время которой проверяется подлинность документа и правильность его заполнения. Если у этого специалиста возникнут какие-либо подозрения по поводу подлинности бумаги, она может быть передана для дальнейшей проверки в службу безопасности банка.

Визуальная проверка

Визуальная проверка проводится банковским специалистом, который занимается оформлением кредита. Обязательно в справке должны быть заполнены поля касающиеся организации, где работает заемщик (ИНН, фактический и юридический адреса, код ОКАТО, полное название организации и номер ее телефона), имя главного бухгалтера или руководителя организации, подпись сотрудника подготавливавшего документ, печать организации с четко читаемыми данными.

Также в этой справке должны присутствовать данные о заемщике: фамилия, имя и отчество, день приема на работу, ИНН, для каких целей составляется документ, размер заработной платы (расписывается фактически заработанная сумма, вычеты из нее и остаток, переведенный на счет рабочего).

Проверка службой безопасности

Когда сотрудник банка подозревает, что справка может оказаться фальшивой, он поручает ее тщательную проверку сотрудникам службы безопасности. Подозрения могут вызвать странные ссылки на бланке, использование нестандартного ПО для печати справки, отклонение от нормативов создания документов, порядковый номер из одной цифры, отсутствие начисления больничных, отпускных и подобных выплат, отсутствие некоторых данных.

Прежде чем пойти на обман со справкой о доходах, указав в ней сумму намного больше реального заработка, следует знать о том, что у каждого банка-кредитора имеется список профессий с указанием приблизительной заработной платой. Большая разница между этими данными и суммой, указанной в справке вызовет серьезные подозрения.

Проверить подлинность бумаги можно несколькими способами, к примеру, отправить запрос в ПФ. Однако такие варианты требует времени. Чаще всего сотрудники службы безопасности просто обращаются в организацию, где работает заемщик. Звонок бухгалтеру позволяет узнать сотрудникам банка действительно ли заемщик является сотрудником этой организации, выдавалась ли ему справка о заработной плате, получает ли он зарплату каждый месяц. Разглашать размер зарплаты работника бухгалтер не имеет права.

У крупных банков в налоговой службе может работать «свой человек», через которого может быть проверена весьма оперативно. В случае выявления обмана банк даст отказ в выдаче кредита и может занести такого клиента в черный список.